Si deseas conocer las principales características de las tarjetas de débito más destacadas en México para elegir la que más se adapte a tu presupuesto y gastos, te ayudaremos para que tomes una decisión informada.
Mejor tarjeta de débito SIN comisiones en México
Encontrar la mejor tarjeta de débito puede ser difícil con la gran cantidad de opciones que ofrece el mercado mexicano.
Una tarjeta de débito es un producto financiero que se asocia a una cuenta bancaria y se utiliza para recibir o enviar dinero, así como para hacer pagos.
Al elegir la mejor tarjeta de débito que se adapte a tus necesidades, debes considerar lo siguiente:
- Si hay costos de apertura.
- Si hay comisiones.
- Si requiere un saldo mínimo para no cobrar comisiones.
- El número de cajeros automáticos disponibles.
- La seguridad que la institución bancaria brinda.
Tarjeta de débito Cuenta Digital HSBC Stilo Connect SIN comisiones
Si deseas abrir una cuenta de débito de manera digital sin tener que ir al banco, es recomendable considerar la Cuenta Digital HSBC Stilo Connect, ya que su proceso de apertura se realiza completamente en línea.
Para tramitarla, no es necesario contar con un monto mínimo de apertura y solo es necesario realizar al menos una compra física o en línea al mes para evitar la comisión de manejo y administración de cuenta que asciende a $10.00 pesos.
Es importante mencionar que no es necesario acudir a una sucursal para solicitar tu tarjeta de débito, ya que a través de la aplicación HSBC México puedes hacerlo. Además, puedes administrar tanto tu tarjeta de crédito como la de débito de manera fácil y rápida desde la misma aplicación.
Una vez que hayas completado el trámite para obtener tu tarjeta, solo deberás esperar entre 7 y 15 días naturales para recibirla. A partir de ese momento, podrás realizar depósitos y retiros de efectivo en cualquiera de los más de 5,000 cajeros automáticos que HSBC México tiene en todo el país.
Es importante tener en cuenta que, al tratarse de una cuenta digital, puedes recibir depósitos en efectivo de hasta 20,000 pesos al mes.
Reembolso de hasta $3,000 pesos
Una de las promociones actuales que ofrece HSBC México es el reembolso de hasta $3,000 pesos, según el uso que le des a tu tarjeta de débito. Es posible obtener $500 pesos al mes durante seis meses, siempre y cuando se cumplan los siguientes requisitos:
- Realizar compras iguales o superiores a $1,000 pesos al mes en supermercados.
- Abrir una cuenta digital HSBC.
- Utilizar la aplicación HSBC México o la banca en línea al menos una vez al mes.
- Mantener un saldo en la cuenta.
El monto del cashback puede aumentar dependiendo del saldo que mantengas en tu tarjeta de débito HSBC Stilo Connect, como se muestra en la siguiente tabla:
| Cantidad de Cashback | Cantidad de dinero en tu Cuenta Digital |
| Recibe en total: $3,000 pesos Recibe $500 pesos al mes durante 6 meses. |
Mantener un saldo de $5,000 pesos. |
| Recibe en total: $1,800 pesos Recibe $300 pesos al mes durante 6 meses. |
Mantener un saldo de $3,000 pesos. |
| Recibe en total: $600 pesos Recibe $100 pesos al mes durante 6 meses. |
Mantener un saldo de $1,000 pesos. |
Tarjeta de débito sin comisiones – Cuenta Nu
La cuenta digital Nu no cobra comisiones ni requiere mantener un saldo mínimo, y una de sus principales ventajas es que ofrece hasta un 9% de rendimiento anual para tus ahorros, sin requerir un plazo mínimo de inversión.
La tarjeta de débito Nu te permite tener tu dinero siempre disponible y recibir una tarjeta de débito Mastercard (diferente a la de crédito) con la que podrás pagar tus compras físicas y retirar efectivo en cajeros automáticos o supermercados.
Una vez que hayas validado tu identidad, podrás depositar hasta un máximo de 30 mil UDIs al mes en tu cuenta Nu, lo que equivale aproximadamente a 231 mil pesos.
El proceso de apertura se realiza completamente en línea a través de la aplicación de Nu.
Tarjeta de débito Super Nómina Santander sin comisiones
Aunque las recompensas son más comunes en las tarjetas de crédito, también es posible encontrarlas en las cuentas de débito. Por eso, nuestra siguiente opción es la Súper Cuenta de Nómina Santander, que no requiere ningún monto mínimo para abrir.
Esta cuenta está diseñada para recibir los depósitos de tu nómina, por lo que no tiene límite mensual.
Al recibir el pago de tu salario en esta cuenta, podrás obtener el Cashback Baby, que te reembolsa el 1% al pagar en gasolineras, el 2% al pagar en restaurantes y entretenimiento, y el 3% al comprar en farmacias, ya sea con tu tarjeta física o digital, siempre y cuando pagues directamente en el establecimiento.
Este Cashback aparecerá en tu cuenta mensualmente y podrás consultarlo en la banca móvil de Santander. También podrás utilizarlo para seguir comprando, retirarlo en efectivo o transferirlo a otras cuentas. Sin embargo, su máximo está limitado a 500 pesos al mes.
Si dejas de recibir los depósitos de tu nómina en esta cuenta, perderás este beneficio. Además, deberás mantener un saldo mínimo de 3 mil pesos mensuales para evitar la comisión de 140 pesos.
Esta cuenta se puede abrir directamente en una sucursal de Santander, donde recibirás la tarjeta de débito sin costo alguno. En caso de que ya seas cliente de Santander y desees cambiar la recepción de tu nómina a la Súper Cuenta, podrás hacerlo a través de la aplicación Super Móvil.
Tarjeta de débito Libretón Básico de BBVA sin comisiones
En la elección de una cuenta de débito para realizar retiros frecuentes en cajeros automáticos, la cobertura de éstos es un aspecto importante a considerar. En esta categoría, BBVA lidera con su cuenta Libretón Básico.
No se requiere un monto mínimo de apertura y, a diferencia de la Cuenta Digital Stilo Connect, no es necesario hacer un uso mínimo mensual para evitar el pago de comisiones, tampoco hay un límite de depósitos mensuales, lo que permite incluso recibir nóminas en ella.
Cabe destacar que si realizas más de 5 retiros al mes con tu tarjeta, te pueden cobrar una comisión entre 30 y 50 pesos, la cual puedes evitar mediante el retiro sin tarjeta BBVA. Sin embargo, tendrás acceso a más de 13,700 cajeros automáticos en todo el país.
Para adquirir la cuenta Libretón Básico de BBVA, será necesario acudir a la sucursal y recibir el plástico vinculado a la cuenta.
Tarjeta de débito Cuenta Enlace Digital de Banorte sin comisiones
Si buscas una cuenta fácil de tramitar y que no te haga esperar varios días para poder retirar efectivo o pagar tus compras, la Cuenta Enlace Digital de Banorte puede ser de tu interés.
Esta cuenta no requiere un monto mínimo de apertura ni un saldo promedio, solo se requiere realizar al menos tres compras al mes para exentar la comisión por manejo de cuenta, la cual es de 15 pesos.
El trámite para adquirirla puede realizarse en la aplicación móvil de Banorte o en el sitio web del banco. Recibirás la aprobación en tan solo 5 minutos y podrás depositar hasta 3 mil UDIS al mes, lo que equivale a poco más de 20,000 pesos.
Una vez que hayas finalizado el trámite para la Cuenta Enlace Digital de Banorte, podrás empezar a utilizarla desde la banca móvil. Una vez que hayas depositado 100 pesos o más en tu cuenta, podrás solicitar el plástico en tu domicilio sin costo adicional, el cual llegará en un plazo de 10 días hábiles.
Algo que resulta interesante es que, si no deseas esperar varios días para que la tarjeta se vincule a tu cuenta, puedes adquirir la Tarjeta de Débito Banorte en cualquier 7-Eleven o en Farmacias del Ahorro por solo 34 pesos. Esto puedes llevarlo a cabo en cualquier momento del día, inclusive los fines de semana, y te será de utilidad si necesitas reponer la tarjeta física debido a extravío o robo, o si deseas renovarla.
Cuenta Hey sin comisiones y tarjeta de débito
La Cuenta Hey del Hey Banco es una buena opción si buscas una cuenta para ahorrar y obtener rendimientos. Puedes abrir una cuenta sin necesidad de tener un monto de apertura o un saldo mínimo. Solo necesitas utilizarla al menos una vez cada seis meses, de lo contrario se te cobrará una comisión de 50 pesos.
Con esta cuenta, puedes obtener hasta un 4% de rendimiento guardando tu dinero en Ahorro Hey, una de las opciones que ofrece Hey Banco. Tu dinero siempre estará disponible. También tienes la opción de invertir tu dinero en Inversión Hey, y en tu primer mes puedes obtener hasta un 9% de rendimiento.
La cuenta Hey tiene un límite de depósito mensual de aproximadamente 20 mil pesos, similar a la cuenta Digital HSBC Stilo Connect, pero puedes aumentarlo al verificar tu información con algunos documentos personales.
Debes tener en cuenta que Hey Banco no tiene cajeros automáticos propios, pero puedes retirar y depositar dinero sin comisiones adicionales en los más de 3,600 cajeros automáticos de Banregio.
El proceso para abrir esta cuenta es 100% digital y lo puedes realizar desde la aplicación móvil de Hey Banco. No obstante, deberás abonar 150 pesos para que te envíen la tarjeta a tu domicilio.
Preguntas frecuentes sobre tarjetas de débito
¿Cuál es el banco más conveniente para abrir una cuenta de débito?
Al momento de seleccionar una tarjeta de débito en México, es importante considerar algunos aspectos esenciales. Debes tener en cuenta la cobertura, el monto mínimo, las comisiones y las medidas de seguridad. Además, debes analizar los beneficios que ofrece cada entidad bancaria.
¿Qué significa que una tarjeta de débito no tenga comisiones?
Una tarjeta sin comisiones es aquella que no te cobra por el manejo de tu dinero, ni siquiera una cantidad mínima.
Verifica que la cuenta de débito que decidas contratar no tenga ningún costo de apertura, mantenimiento mensual u otro concepto que se le asemeje.
¿Cómo puedo saber si una tarjeta de débito es segura?
Dado que tu cuenta de débito será el medio a través del cual manejes tus fondos, es importante que el banco o institución financiera que te la proporcione implemente medidas adicionales de seguridad. Por ejemplo:
- Que tenga una firma electrónica
- Que utilice un NIP o número de identificación personal
- Que cuente con tecnología de pago mediante tecnología contactless
- Que no tenga números visible en la tarjeta
- Que permita gestionar tu cuenta desde una aplicación móvil.
¿Cómo puedo solicitar una tarjeta de débito?
Si deseas solicitar una tarjeta de débito en cualquier banco, es necesario cumplir con los siguientes requisitos:
- Ser mayor de edad.
- Tener una identificación vigente como el INE.
- Presentar un comprobante de domicilio.
- Proporcionar dos referencias personales.
A pesar de que los requisitos pueden variar dependiendo de cada banco, en general, para abrir una cuenta de débito es necesario presentar estos documentos y completar un formulario de solicitud.
¿Cuánto tiempo tarda el proceso de obtención de una tarjeta de débito?
El tiempo de espera para obtener una cuenta de débito dependerá del banco en cuestión; en algunos casos, tardará alrededor de 4 días, mientras que en otros, podría tomar hasta 2 semanas.
¿Cuál es la mejor tarjeta de débito para ahorrar dinero?
Por lo general, las tarjetas de débito son productos financieros cuyo objetivo principal es asegurar la movilidad del dinero. Por lo tanto, suelen estar sujetas a comisiones. Si deseas ahorrar dinero, es recomendable optar por una tarjeta de débito que no aplique cargos por manejo de cuenta. Entre las mejores opciones se encuentran la Cuenta Básica de Banregio, la Cuenta Básica General de Banco Azteca y la Cuenta Básica de Santander.
¿Qué son las tarjetas de débito?
De todos los productos financieros disponibles, quizás la tarjeta de débito sea el más sencillo de utilizar, ya que no hay posibilidad de endeudarse. Al realizar una compra o retirar dinero, el monto se deduce directamente de tu cuenta; en caso de que el saldo sea insuficiente, no se autorizará la operación. Sin embargo, existen algunas diferencias entre las tarjetas de débito, como por ejemplo, algunas aplican cargos por manejo de cuenta o por no mantener un saldo mínimo requerido. Por esta razón, es importante elegir la tarjeta de débito que más se adapte a tus necesidades.
¿Cuáles son las ventajas de las tarjetas de débito?
Antes de continuar, es importante destacar las ventajas de tener una tarjeta de débito:
- Control: con los comprobantes o estados de cuenta es fácil llevar un registro de los gastos realizados.
- Seguridad: en caso de robo o extravío, es posible reportar la tarjeta y prevenir la pérdida del dinero.
- Comodidad: es más práctico llevar la tarjeta que cargar efectivo.
- Promociones: algunos comercios ofrecen descuentos a los clientes que pagan con tarjeta de débito.
¿Cómo funcionan las tarjetas de débito?
Para entender su funcionamiento, es importante considerar tus necesidades financieras. Si eres estudiante, probablemente busques una tarjeta asociada a una cuenta sin comisiones y con promociones especiales para jóvenes. Si buscas una cuenta para tus hijos, quizás te interese una tarjeta de débito básica con un servicio mínimo. En cambio, si lo que necesitas es una cuenta nómina con un monto mínimo de apertura reducido o una cuenta premium con beneficios exclusivos como cheques sin costo, acceso a salas VIP, pagos en el extranjero o seguros de compra y viajes, entonces puedes comparar las opciones disponibles en bancos como BBVA, Citibanamex o HSBC.
¿Cómo puedo obtener una tarjeta de débito (TDD)?
Para obtener una tarjeta de débito (TDD), es necesario abrir una cuenta de ahorros, de cheques o de nómina en el banco de tu preferencia y cumplir con los requisitos solicitados.
¿Puedo utilizar mi tarjeta de débito (TDD) en el extranjero?
Depende, asegúrate de verificar con tu entidad bancaria si tu tarjeta de débito puede ser utilizada en el extranjero y si aplican cargos adicionales por transacciones internacionales.
En general, las tarjetas de débito son aceptadas internacionalmente.
¿Cuál es el límite máximo para usar mi tarjeta de débito (TDD) en compras?
El límite máximo lo determina el saldo en tu cuenta bancaria.
Conclusión
No hay una tarjeta de débito universal que se adecúe a todas las personas y estilos de vida. Sin embargo, recomendamos evitar las comisiones bancarias, ya que hay bancos que ofrecen prácticamente lo mismo y no cobran una tarifa por “manejar tu cuenta” o por no mantener un saldo promedio. ¿Por qué pagar más?
Prácticamente todas las tarjetas son aceptadas en todos los comercios. Por lo tanto, cualquier tarjeta es buena. Incluso si eliges la que cobra menos por la reposición del plástico en caso de pérdida o robo, está bien. Es mejor evaluar si están vinculadas a otros productos del mismo banco. Si es así, deberías comparar lo que ofrecen. Algunos bancos “paquetean” la tarjeta de débito con una tarjeta de crédito y servicios de banca por Internet. Esto significa que si tienes los tres, por ejemplo, no te cobrarán comisiones anuales en la tarjeta de crédito y tendrás acceso gratuito al servicio de banca por Internet.
Finalmente, recuerda que estas cuentas no están diseñadas sólo para aquellos que trabajan formalmente y reciben un salario. Cualquier persona que necesite servicios bancarios, como transferencias, puede tener una cuenta de débito. Gracias a la portabilidad de la nómina, aquellos que reciben su salario por esta vía pueden cambiarse al banco de su elección sin importar que el resto de sus compañeros reciban su nómina en una institución diferente. Esta práctica es legal y ninguna empresa puede obligarte a recibir tu pago en un banco que no te convenga.
